10月18日，北京市老龄办、市老龄协会发布《北京市老龄事业发展报告（2019）》提到
养老金替代率
是退休时的养老金与退休前工资之间的比率，是衡量退休前后生活保障水平差异的基本指标。国际劳工组织《社会保障最低标准公约》目前规定，养老金的最低替代率为55%。
早在1994年，世界银行就提出养老金“三个支柱”的概念，也就是，我们的养老不能一条腿走路，要三条腿走。
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不过，截至2017年底，全国已经仅有8万多户企业建立了企业年金，参加职工人数2300多万人，大多数人想要退休后的生活质量不降低，还是需要依靠第三支柱，商业养老保险。
说到商业养老保险，市面上有很多种现实中，年金险、万能险、投连险、两全寿险等带有收益性质的保险，都可能被包装成养老保险。
按照产品性质，养老保险可分为两类：
1．储蓄型的产品
说白了就是买个保险把钱存起来。只要不是前几年就去退保，固定收益率可以抵御利率下行和通胀的风险，通过时间复利带来价值。时间越长，财富增长越有利。
2．终身领取的年金险
这类产品，前期缴纳一定保费，等到约定的年龄仍然生存，就能每年领钱，直到终身。因为是终身领取，所以活得越久领得越多，整体收益率也就越高。
选择收益率高的产品
商业养老保险的缴费期较长，最好在年轻时投保，到50-60岁领取养老金，缴费期可能达到10年、15年，所以就需要购买收益较高的保险产品，以抵挡通胀膨胀带来的影响。
选择合适的领取时间和领取方式
商业养老保险金的领取时间，一般从50岁、55岁、60岁、65岁等几个时间段开始领取，而领取方式则有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取等几种，在选择时，可根据自身退休时间的具体情况自主来定，选择合适的领取时间和方式。
举例：
曾先生，35岁，在IT公司上班，上有老下有小，年薪60万，一方面担心收入难以持续上升，另一方面社保基数不高，担心以后养老金水平低，为了给自己规划稳定的养老金，为自己投保了“守护神终身寿险”，分10年交费，每年交费10万元，基本保额 809,460元，保障终身。
马上就是重阳节了，“九九”同“久久”，小编在这里提前祝愿天下老人都能够健康长寿，从容优雅的享受最美的晚年时光。
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